ホーム
FPやすもとのブログ
【アラカン世代】公的年金の受け取り方を考えてみる。早く受け取る？

【アラカン世代】公的年金の受け取り方を考えてみる。早く受け取る？

2024/07/16

年金

将来の生活費の基盤となる

公的年金。

（実際のところは、年金加入歴の違いで基盤となる人も、ならない人もいますが・・・）

弊社にご相談に来られる方も

検討されている

「公的年金の繰り上げ受給」

について考えてみましょう。

公的年金は

生きている間は受け取ることが可能な

「終身年金」

30年以上前の保険商品等では

「終身年金」という商品も

あったようですが、

今はほとんど見かけません。

存在していたとしても、

割高だと考えられます。

そう考えると、

終身で受け取れる公的年金は

大変、心強い存在ですね。

現在の公的年金の受給開始年齢ですが

男性：昭和36年4月2日以後

女性：昭和41年4月2日以後

の方は、

65歳スタートです。

この65歳の受給開始年齢を

早めたり、

遅らせたりできることを

ご存じでしょうか？

今日は早く受け取ることについての

メリット、

デメリットについて

考えてみようと思います。

受給開始年齢は、

早く受け取りたい人は

60歳から受取可能です。

ただし、

年金額が減額されます。

「早く受け取るなら、金額を減らしますね～」

ということですね。

ひと月につき「0.4％」の減額です。

1年間にすると

12か月で

4.8％の減額。

もし、5年間の繰り上げで

60歳から受給すると、

24％の減額となります。

例えば、

会社員の方で、

厚生年金に加入されていた

AさんとBさんで

金額を見てみましょう。

Aさんは

65歳受給は200万円の年金額だと、

60歳受給は152万円になります。

Bさんは

65歳受給は120万円の年金額だと、

60歳受給は91.2万円になります。

そして、

減額された年金の割合は

生涯続きます。

60歳がいいのか、

65歳がいいのか、

トータルの受取金額が

どうなるか気になるところですね。

ざっくりですが

60歳から受給すると

80歳以上になると

トータルの年金受給額は少なくなります。

61歳から受給すると

81歳以上になると

トータルの年金受給額は少なくなります。

という風に、

臨界点は、

62歳から受給で82歳、

63歳から受給で83歳、

64歳から受給で84歳、

くらいのイメージです。

この臨界点の数字は、

年金支給額で見ています。

実際には・・・

公的年金も一定額を超えると

税金がかかります。

所得税です。

ただし、

公的年金の全額に

所得税がかかるのではありません。

リタイヤ後の大切な収入源ですから、

「公的年金控除」があり

ある一定の金額までは

税金がかかりません。

60歳未満の公的年金控除は60万円。

65歳以上の公的年金控除は110万円。

プラス「基礎控除」という

みんなが使える控除が48万円あります。

結論、

収入が公的年金だけだとすると、

60歳未満は128万円。

65歳以上は158万円。

までの年金受給額では所得税はかかりません。

それ以上だと、

所得税がかかります。

年金以外の収入があると、

所得を合算しますので、

もっと低い年金収入で

所得税がかかります。

65歳で満額の公的年金を受給しても

税金や社会保険料も加味すると、

手取り額はどうなるのか？

考えどころですね。

結局のところ、

年金の受給を最適にしたいと

考えても、

「何歳まで生きるのか？」

がわからないために、

トータルで何歳受け取りが

良いかはわかりません。

しかし、

もし60歳以降で

「お金が足りないからできない」

と思うことがあるのであれば、

公的年金を65歳より前に受給するのも

「あり」なのかもしれません。

60歳でできることと

65歳でできることは

違うでしょう。

今しかできない体験もあります！

また、

モノの値上がりが進むと

先に公的年金を受給するほうが

お金の価値があるかもしれません。

個々人の

働き方、

資産状況、

望んでいること、

ライフプラン、

などによって、

公的年金の受給年齢の

ベストな選択は異なります。

以下が公的年金の繰り上げ受給の

メリットとデメリットです。

繰り上げ受給は金額が減ってしまうという

大きなデメリットがありますが、

それを超えるメリットがあると

思われた方は利用されるのも

ひとつの選択肢だと思います。

ただし、

一度選択したら、

その後の変更は出来ませんので、

慎重な判断が必要です！

やすもとFPと一緒に

あなたの年金について考えてみませんか？

【繰り上げ受給のメリット】

◎早く受給できるため、生活費の補填となる。

◎早期に受給するために資金計画が立てやすくなり、

　将来的な経済的不安を軽減できる。

◎健康状態が不安な時など、トータルの年金額を確保できる。

◎少しでも若いうちにお金を使うことができる。

◎税金や社会保険料の支払いが減少する可能性がある。

【繰り上げ受給のデメリット】

◎受給額が減少する。

◎長生きすると、トータルの年金額が少なくなる。

◎受給額が少ないため、長生きのリスクに対応が必要なことも。

◎障害年金が受取れなくなる

安本貴子（やすもと　たかこ）

2人子どものママ、個人事業主の妻、そしてファイナンシャルプランナー（CFP®）の安本貴子です。

今はFPの私も、独身時代はお金に無頓着に過ごしていました。

その後、自営業の家に嫁ぎ、家計管理から年金、健康保険、税金など、

お金まわりを一手に引き受けることに。

お金の知識のなさをカバーするため、

子育ての傍ら、通信教育でコツコツと勉強し、

FP（ファイナンシャルプランナー）の資格を取得。

そして、FP事務所で8年間の実務を経験後、

やすもとファイナンシャルプランニング事務所を設立しました。

人生は1度きり、

そして当たり前だけど、

自分の人生は他の誰のものでもなく、

自分のもの。

人生という大海を進んでいくのに、

波に流されるまま進むのも一つの方法、

自分で「舵」をとって進んでいくのも一つの方法。

波に流されたとしても、

しっかり「舵」をとっていたとしても、

大切な自分の人生において、

生きていくうえで必要なお金の知識は

持っていたほうが、安全に進んでいけると考えています。

お金のことだけでは幸せになれないかもしれませんが、

生きていくには必要なお金に見通しがついていると、

安心感があります。

安心感があると余裕が生まれます。

余裕が生まれれば、選択の自由が生まれます。

働く自由・働かない自由

どこに住む？

何をして時間を過ごす？

あなたが欲しい時間はどんな時間？

毎日をごきげんに過ごすために、

大切なあなたの時間のために、

FPやすもと一緒にお金のしくみ化してみませんか^^

FPやすもとがFPになったきっかけを書いたブログです。

ご覧いただけますと嬉しいです！

お金のしくみ化ガイドとお金にかしこいママについて書いたブログです。

ご覧いただけますと嬉しいです！

「お金のしくみ化」ガイド・ファイナンシャルプランナー安本貴子です。

お金にかしこいママってどんなママ？

< 安田まゆみ先生の勉強会「親が認… 一覧へ FP相談のきっかけは「夫婦喧嘩… >

【アラカン世代】公的年金の受け取り方を考えてみる。早く受け取る？

安本 貴子（やすもと たかこ）

安本貴子（やすもと　たかこ）